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정착 생활 · 미국 공통
미국 크레딧 기록 만드는 법 — 크레딧 리포트, 점수, 시큐어드 카드
미국 크레딧 점수는 크레딧 리포트(대출·카드 상환 기록)를 바탕으로 계산됩니다. 기록이 없으면 시큐어드 카드나 크레딧 빌더 론 같은 상품으로 기록을 쌓을 수 있고, 리포트는 AnnualCreditReport.com에서 무료로 볼 수 있습니다.
게시 2026-09-27 · 확인일 2026-09-27 · 정보 제공용, 법률 자문 아님
리포트와 점수의 차이
- 크레딧 리포트: 대출 상환 이력, 카드·대출 계좌 상태 같은 신용 활동 기록입니다. 〔CFPB〕
- 크레딧 점수: 리포트 정보를 바탕으로 계산한, 대출을 제때 갚을 가능성에 대한 예측입니다. 대부분 300~850 범위입니다. 〔CFPB〕
- 전국 단위 신용평가사는 Equifax, Experian, TransUnion 세 곳입니다. 평가사마다 받는 정보가 다를 수 있어 세 곳 모두 확인하라고 FTC는 안내합니다. 〔FTC〕
점수에 반영되는 것
CFPB가 안내하는 일반적인 반영 요소입니다.
- 청구서 납부 이력
- 현재 갚지 않은 빚
- 대출 계좌의 수와 종류
- 계좌를 연 기간
- 쓸 수 있는 한도 중 사용 중인 비율
- 새로 신청한 크레딧
- 채권 추심·압류·파산 이력과 그 시점 〔CFPB〕
기록을 처음 만드는 방법
- 시큐어드 카드: 현금을 먼저 예치하고 그 금액까지 쓰는 카드입니다.
- 크레딧 빌더 론: 은행·신용조합이 빌려준 돈을 저축 계좌에 묶어 두고, 6~24개월 상환이 끝나면 그 돈을 받는 방식입니다.
- 매장 카드: 여러 매장에서 발급하며 한도가 낮은 편입니다. 〔CFPB〕
CFPB는 매번 제때 갚는 것이 기록을 쌓는 데 도움이 된다고 안내합니다. 이용 중인 은행·신용조합에 이런 상품이 있는지 물어보세요.
리포트 무료 확인
AnnualCreditReport.com에서 신청합니다. FTC는 비슷한 주소나 무료를 내세우는 다른 사이트에 주의하라고 안내합니다. 〔FTC · CFPB〕
신청 전 확인해 볼 질문
- 이 카드·대출의 상환 내역을 세 신용평가사에 모두 보고하나요?
- 연회비, 이자율, 예치금 반환 조건은 무엇인가요?
자주 묻는 질문
- 크레딧 리포트는 무료로 볼 수 있나요?
- 네. 법에 따른 무료 리포트 주문을 처리하도록 승인된 사이트는 AnnualCreditReport.com 한 곳이고, FTC는 세 신용평가사 리포트를 매주 무료로 볼 수 있다고 안내합니다. 전화 (877) 322-8228로도 신청할 수 있습니다.
- 크레딧 점수는 몇 점까지 있나요?
- CFPB는 대부분의 크레딧 점수가 300~850 범위라고 안내합니다. 점수는 평가사, 계산 모델, 대출 종류, 계산 시점에 따라 달라집니다.
- 시큐어드 카드는 어떻게 쓰나요?
- 먼저 현금을 예치하면(예 500달러) 그 금액만큼 카드로 쓸 수 있는 구조입니다. 카드사가 사용·상환 내역을 신용평가사에 보고하는지, 연회비와 이자율은 얼마인지 신청 전에 물어보세요.
- 체크카드나 선불카드로도 크레딧이 쌓이나요?
- CFPB는 체크카드(데빗카드)·현금·선불카드·페이데이 론은 크레딧 기록을 만드는 데 도움이 되지 않는다고 안내합니다.
- SSN이 없으면 신용카드를 만들 수 없나요?
- 카드사는 크레딧 리포트를 조회하기 위해 SSN을 물을 수 있습니다. SSN 대신 ITIN 등 다른 번호를 받는지는 카드사마다 다르니 신청 전에 직접 확인하세요.
출처
정보 제공용이며 법률·세무 자문이 아닙니다. 규정과 절차는 바뀔 수 있으니 공식 안내를 직접 확인하세요.